Seguro auto popular: o que é e como funciona?

O seguro auto popular é uma modalidade de seguro automotivo de baixo custo. Que tem o intuito de oferecer as coberturas e serviços essenciais de um seguro, por um preço mais barato. Essa modalidade foi criada para atender consumidores que buscam proteção para seus veículos com um orçamento mais acessível, sendo ideal para carros com mais de cinco anos de uso.

O que torna o seguro popular mais acessível é o uso de peças automobilísticas usadas provenientes de desmanches regularizados e/ou o uso de peças genéricas novas, que possuam as mesmas especificações da peça original. Entretanto, itens de segurança como freios, suspensão, amortecedores e pneus devem ser trocados por peças originais. 

O seguro auto popular foi aprovado pelo Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) e lançado no mercado brasileiro, em abril de 2016, como uma alternativa mais em conta para donos de carros com mais de 5 anos de uso.

O seguro de carro popular cobre roubo, furto e danos causados ao veículo por colisão total e parcial, mas ele tem uma indenização inferior ao tradicional. Ao invés de 100%, ele oferece em torno de 80% a 90% da Tabela Fipe.

Este tipo de seguro mais barato também conta com assistência 24 horas: guincho, pane mecânica e outras coberturas adicionais. Você pode adicionar as coberturas extras separadamente.

O seguro auto popular funciona de forma bem similar ao seguro auto compreensivo convencional. Ele vai ter cobertura para colisão, incêndio e roubo/furto, porém a mudança ocorre em caso de reparo do veículo.

Se você bater o carro e sofrer um sinistro parcial, as seguradoras podem utilizar peças de desmanches autorizados para realizar o reparo.

A respeito da qualidade das peças, a fiscalização é realizada através da supervisão dos Detrans de cada estado. E existe uma série de regras e documentações para garantir a sua qualidade e procedência.

Todas as empresas de desmanche oficiais serão fiscalizadas e deverão cumprir com requisitos mínimos para operar como fornecedora.

O seguro auto popular apresenta diferenças significativas em relação ao seguro tradicional, especialmente no que diz respeito a custo, coberturas e peças utilizadas em reparos. Uma das principais diferenças está no uso de peças de reposição usadas ou recondicionadas em consertos decorrentes de sinistros.

Regulamentado pela SUSEP e pela Lei do Desmanche, esse recurso é permitido desde que as peças sejam certificadas e provenientes de desmanches legalizados. Essa abordagem reduz os custos operacionais das seguradoras, tornando o seguro auto popular até 30% mais barato em comparação ao seguro convenciona.

Além disso, o valor da indenização no seguro auto popular pode ser menor. Geralmente, as seguradoras pagam entre 80% e 90% do valor do veículo na Tabela FIPE em caso de perda total, enquanto o seguro tradicional cobre 100% desse valor. Essa diferença reflete a proposta de acessibilidade do seguro popular.

Por outro lado, no que diz respeito às coberturas, o seguro auto popular oferece opções similares às do seguro tradicional, como proteção contra roubo, furto, e assistência 24 horas. Essa flexibilidade permite que os segurados personalizem suas apólices conforme suas necessidades.

Assim, o seguro auto popular é uma solução eficaz para motoristas que priorizam economia sem abrir mão de proteção básica para seus veículos.

O uso de peças provenientes de desmanches no seguro auto popular é uma prática confiável, desde que obedeça às regulamentações impostas pela SUSEP e pela Lei do Desmanche (Lei 12.977/14). Essas regras garantem que as peças usadas sejam legalizadas e certificadas, o que assegura sua qualidade e segurança para o uso em reparos.

É importante destacar que nem todas as peças podem ser reutilizadas. Componentes relacionados à segurança, como sistemas de freios, airbags, suspensão e cintos de segurança, não são autorizados para uso como peças de reposição. Essas partes devem ser substituídas apenas por itens novos e originais, garantindo a proteção dos ocupantes do veículos.

Além disso, os desmanches legais seguem normas rigorosas para a seleção e comercialização de peças. As partes reutilizadas passam por inspeções para verificar sua integridade antes de serem disponibilizadas para o mercado.

Portanto, é uma solução que equilibra custo e funcionalidade, permitindo a inclusão de mais consumidores no mercado de seguros. Motoristas que optam pelo seguro auto popular podem confiar na segurança e na qualidade dessas peças recondicionadas, sem comprometer a proteção do veículo.

Na maioria dos casos, o Seguro Auto Popular pode ser contratado em todo país para veículos desde 0km até 25 anos de uso. Porém, algumas seguradoras podem colocar exigências.

Que, geralmente, costumam ser: o carro precisa ter mais de 5 anos de uso e custar até determinado valor. As exigências variam de acordo com cada empresa. 

Isso ocorre, porque o objetivo das seguradoras de veículos é atender consumidores que não tinham o costume de contratar esse serviço por  conta do seu alto valor.

E como a porcentagem de pessoas que compram um carro zero e fazem seguro é maior, algumas seguradoras acabam colocando essa restrição. Por isso, consulte um corretor da Compara para ele verificar para você a disponibilidade do produto.

Definitivamente, o preço é o maior atrativo para quem contrata esse tipo de serviço. O seguro popular pode custar até 30% mais barato que o seguro de carro tradicional, se o cliente optar pelo uso de oficinas credenciadas. E, por conta disso, o produto vem ganhando mercado no Brasil e caindo na preferência dos motoristas.

É importante notar que o seguro automotivo popular é diferente do microsseguro. No segundo caso, há um teto de indenização estipulado pela Superintendência de Seguros Privados. Esse teto é de R$ 30 mil em casos de danos à residência e R$ 24 mil em casos de morte.

Já no caso do seguro popular, não há um limite para indenização, pois isso varia de acordo com o contrato. A diferença do valor entre os dois, entretanto, não é grande.

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