A seguradora pode recusar fazer meu seguro de carro?

Pode, isso por que as seguradoras têm sempre a prerrogativa de negar o risco. Deixando ainda mais claro, um seguro nada mais é que a proteção contra possíveis eventualidades e por esta razão uma seguradora pode considerar que um determinado veículo corre tantos riscos que não vale a pena o assegurar.

Porém, a negativa precisa vir sempre com uma justificativa. Após enviar para a seguradora todas as informações do carro solicitando um seguro, as empresas têm até 15 dias úteis para retornar com uma negativa.

Após esse período, ela não pode mais recusar o seguro do veículo e esta é uma norma da Susep – Superintendência de Seguros Privados. Junto com as informações, o carro deve passar por uma vistoria para que a empresa analise quais são as condições do bem.

Vale lembrar que durante esse período de 15 dias úteis, caso a seguradora ache necessário, ela poderá solicitar documentos adicionais para avaliar a proposta e enquanto você não entrega o que foi pedido, o prazo de aceitação fica suspenso.

Não existe uma norma ou regras definidas que determinem a aceitação ou a negativa de um seguro auto. Então por que a seguradora pode recusar fazer meu seguro de carro? Nós destacamos quais são os principais motivos declarados pelas empresas:

– veículos que não foram aprovados na vistoria;

– veículos com mais de 15 anos de uso, pois com o passar do tempo a possibilidade de apresentar defeitos é maior e a reposição de peças é mais cara;

– veículos que saíram de linha, portanto a reposição de peças pode custar caro ou até mesmo não serem encontradas;

– veículos que possuem chassi remarcado pois podem ter sido roubados e/ou adulterados;

– veículos com irregularidade no emplacamento e documentação;

– veículos importados e de alto valor, já que o custo das peças ou indenizações em caso de roubo ou sinistros podem ser muito elevados.

As seguradoras negam estes e outros exemplos por considerarem que, caso haja um sinistro envolvendo o carro, o valor investido pelo segurado não é suficiente para cobrir os gastos, portanto para elas passa a não ser um negócio lucrativo.

Além da avaliação do carro em si, o proprietário, juntamente ao seu histórico, também são amplamente avaliados. Listamos alguns exemplos de recusas de um seguro de carro em função do dono:

– motoristas que tenham muitos históricos de sinistros;

– pessoas inadimplentes (não é um fator determinante, mas pode ser incluído como um motivo adicional);

– motoristas com carteira de habilitação suspensa;

– motoristas com processos administrativos e/ou judiciais por dirigirem embriagados.

Como puderam ver, o estilo de vida é levado totalmente em consideração na hora da avaliação de um seguro de carro. Negligências que hoje não parecem ter importância podem custar mais caro lá na frente.

Assim como num seguro novo, uma seguradora também pode recusar a renovação de um seguro. Isso geralmente acontece quando existem motivos para crer que o risco de oferecer a cobertura de seguro ao segurado seria muito alto.

Alguns exemplos de quando isso pode ocorrer incluem se o segurado tem várias reclamações ou um histórico de pagamento mau. Outras razões para a recusa de renovação podem incluir se o segurado não forneceu informações suficientes para avaliar o risco, se o segurado deixou de pagar a prêmio, ou se o segurado não cumpriu as obrigações contratuais.

Bem, na maioria dos casos, não tem como reverter a decisão da seguradora, porém você pode tentar buscar outras alternativas. A primeira coisa que você pode fazer é tentar fazer o seguro em outra seguradora. Se mesmo assim ele for negado, você precisa tentar entender o motivo da recusa.

Sabendo o motivo fica bem mais fácil para tomar a decisão de como proceder. Por exemplo, se a seguradora recusou fazer o seu seguro porque o carro é antigo, sendo difícil achar peças dele para um reparo, você pode optar por um seguro contra roubo e furto e incluir algumas coberturas extras, como o guincho. 

É importante reforçar que a seguradora precisa comunicar formalmente que não aceitou o seguro e também precisa justificar claramente o motivo pelo qual ela recusou assumir o risco.

Se a seguradora não aceitou fazer o seguro do seu carro, ou renová-lo você pode buscar outras opções. Na Compara você encontra as melhores opções de seguro auto para seu perfil e pode comparar coberturas, preços e franquia de todas as companhias do mercado.

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No Brasil, o consumidor possui direitos quando uma seguradora recusa a contratação de um seguro de automóvel. Essas garantias estão protegidas pelo Código de Defesa do Consumidor (CDC) e pela regulamentação da Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), que é o órgão responsável por fiscalizar o mercado de seguros no país.

Veja abaixo alguns dos direitos do consumidor:

1. Direito à Informação Clara e Justificada: A seguradora é obrigada a informar claramente os motivos da recusa do seguro. Essa justificativa deve ser objetiva e transparente, permitindo ao consumidor entender a razão específica pela qual sua proposta de seguro foi negada. A falta de justificativa clara pode ser considerada uma prática abusiva.

2. Direito à Não Discriminação: O consumidor não pode ser discriminado de forma arbitrária. Recusar o seguro com base em fatores como idade, sexo, condição de saúde ou localização geográfica, sem justificativas técnicas adequadas, pode ser visto como discriminação e, portanto, ilegal.

3. Possibilidade de Reclamação: Caso o consumidor se sinta prejudicado pela recusa, ele pode registrar uma reclamação junto à SUSEP. A SUSEP possui canais para receber e investigar denúncias sobre práticas inadequadas das seguradoras. O consumidor também pode recorrer ao Procon, que é o órgão de defesa do consumidor, ou diretamente ao Poder Judiciário.

4. Direito à Renovação do Seguro: Em caso de renovação, as seguradoras não podem simplesmente recusar renovar um contrato de seguro de automóvel sem uma justificativa válida. Se o consumidor já é cliente e sempre pagou suas apólices em dia, a seguradora deve fundamentar de forma técnica qualquer negativa de renovação.

5. Negociação de Propostas: O consumidor tem o direito de negociar ou adaptar a proposta de seguro para tentar cumprir com os requisitos da seguradora. Caso a recusa esteja relacionada a aspectos que possam ser ajustados (como o perfil de risco), é possível discutir alternativas.

6. Consumidor com restrição no nome tem direito a ser segurado se pagar à vista: Se o consumidor tiver alguma restrição financeira no nome tem direito de ser segurado se pagar o valor total do seguro à vista.

Em resumo, é importante conhecer os direitos e também estar atento às regras aplicadas no contrato de seguros. Se você ainda tiver dúvidas, fale com a Compara pela redes socias. :)