Atualmente, ter um cartão de crédito é essencial para facilitar pagamentos, bem como para oferecer segurança e praticidade em todas as compras. E, embora muitas pessoas pensem que ele é responsável por criar dívidas, com bom senso e organização é possível aproveitar todas as suas vantagens sem maiores problemas. Conheça os tipos de cartão de crédito e veja qual é o ideal para você.
Justamente por da flexibilidade e agilidade no uso, o cartão é bastante procurado por usuários que buscam modos de consumo práticos e instantâneos. Considerando essa realidade, reunimos neste texto tudo que você precisa saber sobre cartão de crédito para recorrer a ele com prudência e aproveitar seus benefícios da melhor forma possível. Confira!
Quais são os principais tipos de cartão de crédito?
Existe um vasto catálogo de cartões disponíveis no mercado. Eles suprem praticamente todos os perfis de consumo. Por isso, pode ser muito difícil escolher o tipo de cartão que seria melhor para você. Por isso, conheça a seguir os principais tipos de cartão de crédito.
1. Cartão de crédito nacional
O cartão de crédito nacional é usado apenas no Brasil, com anuidade e limite mais acessíveis. Alguns oferecem vantagens como programas de fidelidade. É indicado para clientes que acabaram de criar uma conta no banco, que têm baixa renda e que só compram em comércios nacionais.
2. Cartão de crédito internacional
Já o cartão de crédito internacional pode ser usado em outros países, mas tem anuidade e limite superiores ao nacional. Este tipo de cartão conta com programas de relacionamento que acumulam pontos extras e saques no exterior (com tarifas inclusas). Ideal para quem viaja com frequência ou realiza compras em outros países, ou em sites internacionais.
3. Cartão Gold
GOLD na verdade é a categoria do cartão. O cartão Gold é dedicado a pessoas que têm renda mínima acima de R$ 2.000 ou R$ 2.500 — a depender da marca emissora. Também permite compras internacionais e sua anuidade costuma ser em torno de R$ 300. Os benefícios mais comuns são:
- seguro para veículos alugados;
- programa de garantia estendida em produtos;
- proteção de preço;
- proteção de compra;
- troca emergencial de cartão.
4. Cartão Platinum
O cartão Platinum fica uma categoria acima do Gold. O Platinum é recomendado para clientes VIP, com alta movimentação financeira. A renda mínima varia entre R$ 5.000 e R$ 10.000, e sua anuidade é de aproximadamente R$450, havendo variações entre as bandeiras.
Os benefícios mais comuns são:
- assistência em viagens;
- parcerias com hotéis e agências de viagens;
- emergência médica em viagens (nacionais e internacionais);
- serviço de concierge;
- programa de pontos ou milhas;
- ofertas internacionais.
5. Cartão de crédito Black
É a categoria mais diferenciada de cartão de crédito, oferecida ao público de alto poder aquisitivo, que tem renda mínima mensal de R$ 15.000 ou, em algumas ocasiões, que possua investimentos de R$ 1.000.000. A anuidade do cartão de crédito Black (também chamado de Infinite) chega aos R$1.200. Em geral, são oferecidos apenas por meio de convites exclusivos do banco responsável. Os benefícios incluem, além de todos já citados acima:
- atendimento diferenciado em hotéis e resorts parceiros;
- descontos em hotéis e restaurantes selecionados;
- milhas adicionais em compras adicionais;
- Priority Pass: salas e lounges VIP em aeroportos;
- programas de fidelidade exclusivos;
- seguro para automóveis alugados;
- seguro em caso de perda ou roubo de bagagem;
- serviço de concierge.
6. Co-branded
Também chamado de “cartão de marca própria”, ele integra uma parceria de marketing e vendas a fim de fidelizar a clientela.
Suas características principais são o logo e o padrão de cor do estabelecimento associado. Portanto, é o cartão de loja, que hoje em dia está cada vez mais comum. Você encontra opções em mercados, lojas de construção, lojas de roupa e muito mais.
O co-branded traz vantagens tentadoras para seus usuários, como ofertas exclusivas, descontos progressivos em compras e clube de milhas aéreas. Os exemplos mais comuns são: cartões de indústria automobilística, de franquias de posto de combustível, de redes varejistas etc.
7. Afinidade
É a coparticipação da operadora do cartão com ONGs. Trata-se de um cartão que cria vínculo com o cliente e as organizações não lucrativas, sendo que o usuário opta por colaborar financeiramente, embora de forma indireta, com essas instituições. Os cartões de crédito socioambientais — Fundação Amazonas e Fundação SOS Mata Atlântica — são os mais requisitados.
8. Cartão de crédito Universitário
É idêntico aos cartões tradicionais de pessoas físicas ou jurídicas, mas também oferece vantagens exclusivas, como o pagamento facilitado, permitindo que o aluno parcele o valor total da fatura mensal. Para obtê-lo, basta comprovar a condição de universitário.
Considerando que o estudante, em geral, não tem renda e não trabalha, alguns bancos liberam o cartão sem comprovação de orçamento e não cobram anuidade. Para quem entrou na faculdade e ainda não trabalha, o cartão de crédito universitário ´´e a melhor opção.
9. Cartão Pré-pago
É semelhante a um plano de celular pré-pago, no qual o cliente carrega um determinado valor para ser consumido. O grande destaque é a possibilidade de controlar os gastos com precisão. Você carrega o cartão com 100 reais, por exemplo, e tem 100 reais para utilizar para pagamento através dele.
O cartão pré-pago é muito usado por pais que concedem uma mesada aos filhos ou para quem não quer parcelar as compras. É muito interessante para quem quer contratar um serviço online também (como Uber, Netflix, iFood), mas não quer manter um cartão de crédito.
10. Cartão Virtual
O cartão virtual é a sensação do momento, voltado para pessoas que gostam de fazer compras online. O cartão virtual não existe fisicamente, mas ele é tão real quanto outros meios de pagamento, além de permitir a realização de várias transações pela web de forma segura. Ele é ativado por um período de tempo determinado, só para você efetuar a transação que pretende e depois ele é desativado.
O objetivo é garantir mais segurança nessas movimentações, uma vez que as fraudes acontecem com o uso de cartão na rede. Além disso, essa categoria também permite que o consumidor compre produtos em lojas virtuais estrangeiras mesmo sem ter um cartão de crédito.
Como comparar os tipos de cartão de crédito e escolher o melhor?
Para saber qual é o melhor cartão de crédito para você, é fundamental levantar alguns fatores importantes, como instituição emissora, anuidade, bandeira, vantagens e outros detalhes.
Os benefícios devem ser os grandes influenciadores na escolha. Por exemplo, se você quer um cartão para acumular pontos extras, esse será o principal fator a ser considerado. Caso sua intenção seja desembolsar o mínimo possível, a tarifa de uso será mais importante.
Pensando nisso, listamos alguns cartões que podem suprir suas demandas e necessidades. Veja.
1. Cartão de crédito Neon
- Tipo de cartão: internacional.
- Bandeira: Visa.
- Primeira anuidade: grátis.
- Demais anuidades: grátis.
- Renda mínima: não é necessária.
- Tipo de cliente: pessoa física.
1.1 Benefícios
- Gerenciamento de gastos facilitado via aplicativo Neon, com opção de débito automático.
- Cartão de crédito digital para assinatura de serviços (iFood, Netflix, Spotify e Uber) e compras online.
- Organização simples e intuitiva das faturas. Tudo em uma única tela.
- Programa Vai de Visa, que oferece os benefícios da bandeira.
- Visa Checkout: funcionalidade que cadastra os dados do cartão Neon e informações de entrega, o que agiliza o processo de checkout em compras online.
2. Cartão Santander SX (antigo Free)
- Tipo de cartão: internacional.
- Bandeira: Mastercard.
- Primeira anuidade: grátis ao gastar R$ 100.
- Demais anuidades: grátis ao gastar R$ 100 ao mês, ou 12x R$31,17.
- Renda mínima: R$ 500 para correntistas e R$1.045,00 para não correntistas.
- Tipo de cliente: pessoa física.
2.1. Benefícios
- Santander Esfera: troque seus pontos por produtos, serviços, experiências e viagens.
- App Way: você tem o controle detalhado do seu cartão em tempo real e acompanha a movimentação completa do seu consumo.
- Permite estender as vantagens do cartão a até 5 usuários do seu relacionamento. Os registros de todas as compras são reunidos em uma fatura única, sendo possível definir o limite de crédito para cada pessoa.
- Parcelamentos em até 24 vezes (benefício sujeito à aprovação de crédito e à concessão da loja).
- Segurança para suas compras: garantia estendida, proteção de preço e proteção de compra.
- Assistência 24 horas para comunicação de cartões perdidos ou roubados, substituição emergencial de cartões e adiantamento emergencial de dinheiro.
3. Cartão Nubank
- Tipo de cartão: internacional.
- Bandeira: Mastercard.
- Primeira anuidade: não tem.
- Demais anuidades: grátis.
- Renda mínima: não tem.
- Tipo de cliente: pessoa física.
3.1. Benefícios
- Experiência digital.
- Sem tarifas.
- Programa de recompensas Rewards, que converte cada real gasto em 1 ponto.
- Controle dinâmico e preciso dos seus gastos em tempo real.
- Liberdade para solicitar aumento de limite, bloquear ou desbloquear o cartão, além de alterar a data de vencimento da fatura.
4. Cartão Pré-pago Proteste!
- Tipo de cartão: internacional.
- Bandeira: Mastercard.
- Primeira anuidade: grátis
- Demais anuidades: grátis
- Renda mínima: não tem.
- Tipo de cliente: pessoa física.
4.1. Benefícios
- Maior controle de gastos.
- Cartão pré-pago e conta digital.
- Cartão nacional e internacional
- Clube de vantagens Mastercard Surpreenda.
- Compras liberadas em todos os estabelecimentos Mastercard no Brasil.
- Compras online e em apps.
- Pagamento de contas sem filas.
- Sem consulta ao SPC/Serasa.
- Recarga de celular.
5. Cartão Atacadão
- Tipo de cartão: Internacional.
- Bandeira: Visa
- Primeira anuidade: 12x de R$11,99.
- Demais anuidades: 12x de R$11,99.
- Renda mínima: Salário mínimo.
- Tipo de cliente: pessoa física.
5.1. Benefícios
- Vai de Visa: descontos e condições especiais em estabelecimentos de todo o Brasil.
- Visa Checkout: compras e pagamentos online.
- Serviço de assistência em viagem: serviço de atendimento especializado em situações de emergência.
- Substituição emergencial de cartão: em caso de extravio ou roubo.
- Serviço de saque emergencial
6. Itaucard 2.0 Gold
- Tipo de cartão: internacional.
- Bandeira: Mastercard.
- Primeira anuidade: 12x de R$29,92.
- Demais anuidades: R$345,00 ou 12x R$28,75.
- Renda mínima: R$ 2.000.
- Tipo de cliente: pessoa física.
6.1. Benefícios
- 50% de desconto em eventos conveniados: cinemas, exposições, teatros e shows.
- Garantia estendida na compra de dispositivos eletrônicos.
- Os gastos convertem-se em pontos que podem ser trocados por produtos ou serviços.
- Parcelamentos em até 24 vezes.
- Anuidade gratuita ao gastar R$100,00.
- Programa de benefício Mastercard Surpreenda.
- Possibilidade de pagar as contas sempre em dia e em uma data única, mesmo se necessitar de um prazo estendido.
7. Cartão Smiles BB
- Tipo de cartão: internacional.
- Bandeira: Visa.
- Primeira anuidade: 12x de R$26,00.
- Demais anuidades: 12x de R$26,00.
- Renda mínima: R$ 1.500.
- Tipo de cliente: pessoa física.
7.1. Benefícios
- Na compra de passagens da GOL no site da companhia, você ganha 1 milha extra por dólar gasto.
- Passagens em até 12x sem juros no site da GOL.
- +1,35 milhas por dólar gasto na compra e +2,00 milhas por dólar gasto participando do Clube Smiles.
- Assistência 24h em viagem.
- Ganhe até 2.000 milhas por aquisição do cartão.
- Ganhe até 1.000 milhas por renovação.
- Saque emergencial.
- Substituição emergencial do cartão.
- Vai de Visa: descontos e condições especiais em estabelecimentos de todo o Brasil.
- Visa Checkout: compras e pagamentos online.
- Serviço de assistência em viagem.
- Seguro para veículos alugados.
- Proteção de compras.
- Proteção de preços de produtos.
- Garantia estendida original: serviço que aumenta o período de garantia original do fabricante ou da loja em até três anos.
8. Cartão Santander AAdvantage® Platinum
- Tipo de cartão: internacional.
- Bandeira: Mastercard.
- Primeira anuidade: 12x de R$ 46,00.
- Demais anuidades: 12x de R$ 46,00.
- Renda mínima: R$ 7.000.
- Tipo de cliente: pessoa física.
8.1. Benefícios
- Santander Esfera.
- App Way.
- Milhas de companhias aéreas: 3 milhas na American Airlines, a cada 1 dólar gasto.
- Possibilidade ganhar 2x a quantidade de milhas, ao pagar 4% a mais na sua fatura e ainda adquirir 1 milha extra em compras internacionais.
- Comodidade em viagens: seguro de automóveis, seguro para emergências médicas e agência de viagem.
- Suporte 24 horas para adiantamento emergencial de dinheiro, substituição emergencial de cartões e comunicação de cartões perdidos ou roubados.
- Até 2 cartões adicionais sem anuidade.
- Parcelamento de faturas em até 24 vezes.
- Clientes Santander Van Gogh e Select tem 50% de desconto na parcela mensal da anuidade.
9. Cartão Santander Select Unique Black
- Tipo de cartão: internacional.
- Bandeira: Mastercard.
- Primeira anuidade: 12x de R$83,00.
- Demais anuidades: 12x de R$83,00
- Renda mínima: R$ 20.000.
- Tipo de cliente: pessoa física.
9.1. Benefícios
- Santander Esfera.
- A cada dólar gasto no crédito, você obtém dois pontos.
- Saques em débito no exterior não são tarifados.
- Cartões adicionais com zero anuidade.
- Possibilidade de parcelar o saldo da fatura.
- Seguro de aluguel de veículos, de atraso/extravio de bagagem, de atraso/cancelamento de viagem.
- Serviço de assistência em viagens.
- Até 5 cartões adicionais sem anuidade.
- Mastercard Surpreenda.
- Proteção de preços.
- Seguro de proteção de compras.
- Sala Vip Guarulhos.
- Boingo Wi-Fi.
- Programa Dufruy Red.
- Substituição emergencial de cartão no exterior.
10. Cartão Will Bank
- Tipo de cartão: internacional.
- Bandeira: Mastercard.
- Primeira anuidade: Grátis.
- Demais anuidades: Grátis.
- Renda mínima: Sob consulta.
- Tipo de cliente: pessoa física.
10.1. Benefícios
- Aplicativo para gerenciar gastos.
- Cartão virtual.
- Programa de benefício Mastercard Surpreenda.
- Mastercard Global Service: oferece de atendimento especializado em situações de emergência.
- Concierge: serviço de assistência pessoal.
- Agência de viagens.
- Seguro de emergências médicas em viagens.
- Masterseguro de automóveis: seguro de automóvel para aluguel de veículos.
- Isenção da taxa de rolha em restaurantes.
Quais são as boas práticas no uso do cartão de crédito?
Entre os fatores que prejudicam o orçamento de muitas pessoas, as despesas com cartão de crédito estão no topo. Isso ocorre devido a compras descontroladas e às altas taxas de juros aplicadas por operadoras de cartões e bancos, por isso, todo cuidado é pouco na hora de gastar.
Dito isso, elaboramos uma lista de boas práticas que podem ajudar no uso consciente do cartão de crédito, transformando-o em um aliado a partir das vantagens que oferece.
Anote tudo o que gasta
Por meio de apps financeiros ou de uma caderneta, registre tudo o que você gastar no crédito para evitar surpresas. Essa é uma forma inteligente de ficar atento e garantir que você não extrapole o limite do cartão sem necessidade — deixe esse recurso para situações de emergência. Muitos apps de bancos já oferecem um controle maior dos gastos, com um extrato bem detalhado também.
Use-o com responsabilidade
Tenha cautela na hora de usar seu cartão. Jamais ultrapasse o que você pode pagar e defina uma margem para se manter dentro do seu orçamento mensal. Além disso, evite atrasar o pagamento da fatura, pois os juros abusivos podem transformar uma pequena dívida em algo fora de controle, sob o efeito “bola de neve”.
Também não é recomendado saldar somente o valor mínimo da fatura, uma vez que a incidência dos juros — que são os mais elevados do mercado — pode dificultar a quitação da dívida.
Negocie a anuidade
Sempre negocie a cobrança de anuidade. Geralmente, é possível reduzir muito os valores solicitados pelas operadoras para uso do cartão, ou até mesmo se livrar da anuidade se você utiliza muito o cartão. Sobretudo, quando você é um bom pagador, no aceite essa cobrança sem antes contestá-la.
Não faça saques com o cartão de crédito
As taxas cobradas para fazer saques do limite do cartão são bastante elevadas, logo, não dependa desse recurso. Considere-o apenas em casos de extrema urgência.
Lembre-se das compras parceladas
Ao parcelar suas compras no cartão, considere que elas já estão inclusas no seu limite total. Dessa forma, quando você realizar esse tipo de transação, “subtraia” esse valor dos meses posteriores, já supondo que você não o terá integralmente. Se possível, opte por essa forma de pagamento em último caso, para não perder o controle de suas finanças.
Tenha poucos cartões
Quanto mais cartões você adquire, mais complicado é gerenciar seus débitos. Afinal de contas, toda parcela é dívida até que seja quitada. Se a probabilidade de ficar inadimplente com um cartão já é alta, imagine com uma coleção?
Além disso, pense muito bem antes de solicitar cartões co-branded (cartões de loja), exceto se eles oferecerem descontos grandes em compras, já que a probabilidade de você esquecer de pagá-los na data correta é grande. É mais adequado centralizar os gastos.
Cuidado com as compras online
Antes de efetuar o pagamento em lojas virtuais, verifique a reputação da plataforma e os selos de segurança — o certificado SSL (conexão segura) e o ícone Site Blindado são obrigatórios — nas etapas de checkout. Assim, você evita que seu cartão seja clonado por hackers.
Aproveite todas as vantagens
Como visto ao longo deste material, praticamente todos os cartões oferecem uma série de benefícios aos seus usuários, e não aproveitá-los é simplesmente perder dinheiro. Procure compreender melhor os planos de descontos, as garantias estendidas e os programas de milhagens, que casualmente são oferecidos
Lembre-se de ler todo o contrato de adesão. Existem pessoas que têm direito ao seguro de vida e seguro viagem que, por falta de conhecimento, contratam os mesmos serviços porque não conferiram o manual do cartão.
Conclusão
Esperamos que este guia tenha ajudado você a compreender um pouco mais sobre os principais tipos de cartão de crédito e como utilizá-los com sabedoria.
Ao seguir as condutas mencionadas, você saberá exatamente o que fazer para usufruir das facilidades oferecidas por esse meio de pagamento sem prejudicar seu orçamento. 🙂
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