Como funciona o limite do cartão de crédito para compras parceladas?

Para compreender como funciona limite do Cartão de Crédito para compras parceladas, a primeira questão a ser esclarecida é que o Banco Central concede autonomia aos bancos para que eles escolham o tipo de administração do limite que julgarem mais adequado.

Em geral, existem duas possibilidades: o limite que considera o valor total das parcelas futuras e o limite que considera apenas o valor da parcela do mês vigente. Entenda melhor!

Nesse modelo, o valor total das parcelas entra no cálculo do limite. Isso quer dizer que a despesa geral de uma compra será deduzida do valor que você tem disponível.

Para compreender o cálculo do limite pelo valor total das parcelas futuras, suponha que o banco oferece R$ 1000 de limite e que você efetuou uma compra no valor de R$ 500.

Para facilitar o pagamento a compra foi dividida em 5 parcelas de R$ 100. Nessa situação, logo após a compra o seu limite foi reduzido de R$ 1000 para R$ 500.

Na medida em que as parcelas são quitadas, o seu limite gradativamente retorna ao valor original. Ao pagar a primeira parcela (R$ 100) você estará devendo R$ 400. Logo, o limite do Cartão de Crédito alcança a quantia de R$ 600.

Esse processo se repetirá até que você pague todas as parcelas, já que essa é a estratégia adotada pelo banco para assegurar que você não fará novas dívidas sem efetuar os pagamentos.

Nessa modalidade, apenas o valor de uma parcela é descontada do total disponível. Seguindo o exemplo acima acontece o seguinte: assim que a fatura fechar, serão considerados os R$ 100 da primeira parcela e automaticamente o seu limite cairá de R$ 1000 para R$ 900.

Diferentemente do outro modelo, o limite do seu cartão de crédito se manterá em R$ 900 até que sejam quitadas todas as 5 parcelas. Nesse tipo de funcionamento, os riscos de endividamento aumentam, pois a redução do limite é pequena quando comparada ao valor inicial.

Tem dúvidas quanto ao tipo de limite usado pelo banco nas compras parceladas? Basta verificar quais foram as compras e ler a fatura. Assim você pode verificar quanto de limite restou e qual dos dois tipos é utilizado pelo banco.

Saber qual é o valor do limite após fazer uma compra parcelada evita a situação desagradável de ter uma compra reprovada. Quando o banco oferece um aplicativo, você pode verificar as faturas sempre que desejar, usando celular ou computador.

Para não “estourar o cartão”, o ideal é estabelecer um limite compatível com a sua renda. Limites acima da quantia arrecadada podem ser uma ameaça ao planejamento financeiro.

Caso o limite tenha se esgotado, considere refazer as contas e se organizar antes de solicitar o aumento. Tem mais: o êxito com o cartão de crédito pode ser alcançado seguindo algumas dicas. Veja!

Compreenda como suas finanças funcionam. Cada pessoa se organiza de uma maneira e você precisa ter conhecimento de como lida com o dinheiro.

Você é do tipo que poupa ou que faz dívidas? Verificar quais são as despesas, os investimentos, as economias e as dívidas, possibilita a reorganização e a construção de novas estratégias para sair do vermelho ou melhorar a saúde financeira.

Após entender qual é o seu tipo de organização, defina os objetivos. Lembre-se que para alcançá-los eles precisam ser condizentes com a sua realidade.

Quanto é possível poupar por mês? Quanto tempo levarei para alcançar o objetivo? Programar-se para cumprir metas de curto prazo é uma boa maneira de manter a disciplina e ter sucesso.

Faça o acompanhamento mensal das despesas e receitas. Utilize uma planilha para anotar todos os gastos (fixos, variáveis e supérfluos). Assim você descobrirá quanto e onde o dinheiro é investido e poderá se reorganizar para reduzir os custos e remanejar os recursos.

Lembre-se de anotar o valor de todas as parcelas para não correr o risco de a conta não fechar ao final do mês.

Parcelar as compras é uma vantagem, mas nem sempre é a melhor opção. Quanto maior o número de parcelas, mais tempo a dívida fará parte do orçamento.

Opte por valores que cabem no seu bolso e dê preferência ao pagamento à vista, já que muitas vezes é possível obter desconto. Além disso, procure os melhores custos-benefícios antes realizar uma compra.

Usar o limite do cartão de crédito para pagar contas de água e luz, por exemplo, não é uma boa ideia, pois geralmente há cobrança de taxa. Sempre que possível, use a opção de débito para quitar as contas fixas e outras despesas recorrentes.

Mais cartões, maior a necessidade de organização e controle. Utilize o mínimo de cartões para centralizar e facilitar o acompanhamento dos gastos.

Fazer um cartão para cada loja não é uma boa estratégia. É indicado verificar se o desconto oferecido pelo cartão realmente vale a pena.

Caso não seja possível usar apenas um cartão, adote aqueles com limites inteligentes: um com limite maior para compras parceladas e outro para compras de baixo valor.

Toda compra precisa ser quitada. Adquirir algo por impulso coloca em risco o orçamento. Antes de passar o cartão, avalie a real necessidade do produto e considere a adequação do valor à sua disponibilidade financeira.

Mesmo com descontos alguns produtos podem prejudicar a saúde financeira. Três boas estratégias são: questione se o momento é adequado para adquirir algo, faça as compras sozinho e não empreste o cartão de crédito.

Na prática, você não pode realizar uma compra maior do seu limite. A proposta do limite é justamente manter um controle de gastos do cartão de crédito. Mas não desanime, pois se você quiser parcelar uma compra maior do que o seu limite, você pode pode dar uma entrada e parcelar o restante. Por exemplo, se você tiver um limite de R$1000 e quiser comprar um produto de R$1200, terá que dar uma entrada em dinheiro de R$200 e poderá parcelar o restante, que fica dentro do seu limite.

Para não ultrapassar o limite do cartão, pague sempre o total da fatura. O pagamento mínimo, além de perpetuar o débito, ocasiona o acréscimo de juros. Quanto mais vezes o pagamento mínimo for realizado, mais difícil será para regularizar a situação.

Outra maneira de evitar problemas com compras parceladas é prestar atenção à data de vencimento do cartão. Para não pagar juros, o vencimento deve ser após a data de recebimento do salário e as compras devem ser realizadas no melhor período.

Geralmente ele é de 5 a 10 dias antes do vencimento da fatura. Com isso você poderá efetuar o pagamento em até 40 dias após a compra.

Seguindo essas dicas, certamente você alcançará a saúde financeira desejada. Quando o assunto é o limite do cartão de crédito, o planejamento faz toda diferença. Caso tenha perdido o controle, negocie com os credores e encontre melhores condições de pagamento.

Pronto! Agora você sabe exatamente como funciona o limite do Cartão de Crédito e o que fazer para não ultrapassá-lo.