Onde você guarda as suas economias? Se você respondeu a poupança está na hora abrir a cabeça e conhecer outras formas de investimentos, que podem ser mais lucrativas a longo prazo, como o CDB, por exemplo. Você não sabe o que é CDB? Te explicamos tudo o que você precisa saber!
O que é CDB
A aplicação CDB ou Certificado de Depósito Bancário é um título privado emitido pelos bancos em troca de investimento, que funciona da seguinte maneira: você “empresta” seu dinheiro ao banco através das parcelas do CDB e ele te paga, no final do prazo acordado, o valor acrescido de juros.
Como funciona o CDB
Existem dois tipos de CDB: pré-fixado e pós-fixado.Explicamos como funciona cada um abaixo.
CDB pré-fixado
O rendimento do CDB pré-fixado é calculado com base em uma tarifa de juros pré-estabelecida que é negociada no momento da contratação, como por exemplo, uma taxa de 10% ao ano. Esta categoria pré-determinada do não sofre alteração do mercado e é recomendada quando há previsão de queda dos juros da economia e também para os mais conservadores que não querem correr nenhum risco.
CDB pós-fixado
O rendimento do CDB pós-fixado é determinado com base na taxa CDI, Certificado de Depósito Interbancário. O CDI usada pelos bancos muito próxima da taxa Selic e que sofre influência direta do mercado,ou seja, quanto maior a CDI maiores serão seus rendimentos. Também existem CDBs pós-fixados que além do CDI usam o índice da inflação e a taxa Selic atrelados ao seu rendimento. Nesta categoria, você pode ganhar mais porém, existe o risco das flutuações do mercado.
Qual é o rendimento do CDB
O rendimento do CDB pode variar de banco para banco, por isso vale a pena pesquisar antes de decidir qual fazer.
Outro ponto importante que deve ser levado em conta na hora de optar pelo investimento CDB é a tributação. Os rendimentos sofrem descontos do Imposto de Renda e do IOF. O IOF é descontado apenas em aplicações com prazo inferior a 30 dias.
Já a dedução do Imposto de Renda, IRRF, funciona de acordo com o tempo do seu investimento: quem investe até 180 dias, na aplicação, sofre desconto de 22,5% nos lucros, já quem aplica entre 181 e 360 dias é descontado em 20%, investimentos CDBs maiores de 360 dias pagam 17,5% e acima deste tempo o imposto é de 15%. Ou seja, quanto maior for o prazo do seu investimento menor será o imposto sobre seus lucros e maior será o seu faturamento.
Qual é a diferença entre CDB e poupança
Assim como a poupança o investimento CDB conta com a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) que funciona como um “seguro indenizatório” de até 250 mil reais, caso o Banco, no qual você está investindo decrete falência.
Outro ponto em comum, é que ambos sofrem influência direta da flutuação da Selic. Como já falamos aqui no blog, no post Quanto rende a poupança, com a Selic igual ou maior que 8,5% a poupança tem rendimento pré-fixado d e 0,5%.(6,17% a.a.), mais a variação da TR, Taxa Referencial. Com a queda da Selic o rendimento da poupança se aproxima mais da Selic e passa a ser pós-fixado referente a 70% dos juros básicos, mais a TR.
O investimento CDB pós-fixado também acompanha a alta e a baixa dos juros básicos da economia através da CDI, entretanto seu rendimento é muito mais próximo da taxa Selic, o que geralmente garante um rendimento maior do que a poupança.
Mas uma diferença importante entre rendimento CDB e a poupança é que, embora o faturamento do primeiro seja maior, ele sofre tributação. E isso deve ser levado em conta na hora de contratar este investimento.
Leia também: Rentabilidade da poupança: quando vale a pena investir
https://www.comparaonline.com.br/blog/financeiro/2017/06/o-que-e-taxa-selic-e-como-ela-afeta-sua-vida-financeira/
Quem pode investir no CDB
Ele é ideal para quem busca um investimento seguro e quer ampliar sua cartela de investimentos. Mas muita atenção na hora de escolher o prazo de investimento do CDB, a sua rentabilidade pode ficar comprometida caso você resolva resgatar o dinheiro antes da data determinada. A opção é um ótimo investimento de longo prazo.
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