O pagamento via contactless é uma das alternativas mais modernas que existem no mercado hoje em dia.
Com a tecnologia NFC (Near Field Communication) é possível pagar por produtos ou serviços apenas aproximando o celular ou o cartão de crédito de um leitor móvel compatível.
Mas você sabe como isso acontece? É o que veremos a seguir.
O que é a tecnologia Contactless?
A tecnologia contactless refere-se a uma forma de comunicação sem fio que permite a transferência de dados entre dispositivos, como cartões de crédito, smartphones e terminais de pagamento, sem a necessidade de contato físico.
Isso torna as transações mais rápidas e convenientes, pois os usuários simplesmente aproximam o cartão do terminal para efetuar o pagamento, eliminando a necessidade de inserir o cartão em uma máquina ou digitar um PIN.
Além dos pagamentos, a tecnologia contactless também é utilizada em outras aplicações, como sistemas de transporte público, controle de acesso em edifícios e até mesmo em cartões de identificação.
Em resumo, a tecnologia contactless é uma forma eficiente e segura de facilitar transações e interações, tornando a vida cotidiana mais conveniente para os consumidores. Ela está se tornando cada vez mais popular devido à sua praticidade e facilidade de uso.
Como funciona a forma de pagamento Contactless?
O pagamento contactless, também conhecido como pagamento por aproximação, funciona graças a tecnologia NFC, que por meio de uma frequência de rádio de curta distância, permite a troca de informações entre dispositivos que possuam um chip compatível.
No contexto dos cartões de crédito e débito, os cartões contactless possuem um chip embutido que pode se comunicar com um terminal de pagamento habilitado. Esse processo é rápido, seguro e dispensa o uso de cabos ou fios, bastando apenas que ambos os aparelhos estejam a uma distância que varia entre 2 e 10 centímetros.
Dessa forma, o nome do produto e o preço a ser pago por ele aparecerá na tela do smartphone e, caso aprovado pelo cliente, o valor será debitado na conta ou na fatura do cartão de crédito cadastrado para a operação.
Dependendo do valor da compra, será necessário informar a senha do cartão como uma forma de garantir a segurança do cliente.
Tipos de transmissão contactless
São 4 os tipos de transmissão:
1. Transmissão passiva – apenas transmite os dados para outro dispositivo;
2. Transmissão ativa – envia e recebe dados de outro dispositvo;
3. Peer-to-peer – o sistema de comunicação entre dois aparelhos acontece de forma semelhante a tecnologia Bluetooh, porém de forma mais simples e com menos gasto de energia;
4. Leitor e gravador – interpreta, altera e grava novos dados. Esse tipo de transmissão é a mesma utilizada no sistema de recarga do Bilhete Único em São Paulo.
O pagamento por aproximação pode ser feito com celular, cartão de crédito ou pulseira. Vamos ver com detalhes cada uma delas.
Tipos de pagamentos contactless
- Pagamentos por aproximação com celular
A maioria dos smartphones comercializados atualmente já possui a tecnologia NFC em seu sistema. No entanto, se você tem dúvidas se o seu celular tem essa tecnologia, consulte as especificações técnicas contidas no manual do seu aparelho.
Smartphones com sistema Android, iOS e celulares da marca Samsung já têm sua própria plataforma de pagamentos, são elas: Google Pay, Apple Pay e Samsung Pay.
Assim sendo, basta criar seu usuário, conferir se o seu cartão de crédito ou débito é aceito na plataforma escolhida e então cadastrá-lo.
Pronto! Você já pode começar a utilizar a tecnologia contactless para pagamentos.
Mas, lembre-se de informar a pessoa do caixa que você irá fazer o pagamento por aproximação para ela liberar o acesso ao dispositivo.
Pagamentos por aproximação com cartão
As operadoras de cartões também aderiram ao pagamento contactless.
O Nubank e a Mastercard, por exemplo, já possuem a tecnologia NFC e todos os seus cartões são contactless.
Sendo assim, para efetuar o pagamento não é mais necessário inserir o cartão na maquininha ou digitar senha, basta aproximá-lo do dispositivo que também possui a mesma tecnologia.
Pagamentos por aproximação com pulseira, adesivo ou tag para relógio
Alguns bancos como, Itaú, Santander e Bradesco já disponibilizam modelos de pulseira, tag para relógios e até mesmo adesivos para pagamentos por aproximação.
Todos eles funcionam da mesma forma que o celular e o cartão e, ao aproximá-los de um dispositivo compatível, o pagamento é efetuado.
Mas é importante saber que a maioria desses gadgets não é disponibilizada de forma gratuita aos clientes. O banco Santander, por exemplo, cobra R$50 por cada um deles.
Vantagens do pagamento contactless
Uma das grandes vantagens do pagamento por aproximação é, sem dúvida, a agilidade na hora de pagar. Porém, ela não é a a única. Veja só:
Comodidade – todos os seus cartões concentram-se no seu smartphone;
Segurança – há maior proteção contra tentativas de fraudes uma vez que o cartão não sai da mão do cliente no momento da compra;
Sustentabilidade – o cartão contactless tem menor desgaste físico, pois não há atrito entre ele e a maquininha, o que aumenta a sua vida útil e contribui para um mundo mais sustentável e com menos plástico/
Menos filas – a tecnologia contactless ajuda a promover eficiência operacional, diminuindo assim o tempo dos clientes nas filas.
O pagamento por aproximação é seguro?
As transações contactless tendem a ser mais seguras do que quando pagamos com cartão ou dinheiro.
Isso porque a transmissão de dados da tecnologia NFC é criptografada, sendo assim o aparelho receptor não tem acesso aos seus dados ou a senhas do cartão no momento da compra.
O fato de os aparelhos (celular e leitor contactless) estarem próximos durante o pagamento minimiza as chances de roubos de dados e clonagem do cartão.
No entanto, a preocupação aqui está em caso de roubo ou perda do smartphone. Para evitar problemas nestas situações, instale aplicativos que apaguem os dados do smartphone à distância e o deixe inutilizável.
Sendo assim, o pagamento por aproximação, além de ser mais prático é também mais seguro.
Quais são os riscos do pagamento contactless?
O pagamento contactless é uma tecnologia conveniente e segura na maioria dos casos, mas como qualquer sistema, também apresenta alguns riscos potenciais que os usuários devem estar cientes.
Alguns dos principais riscos do pagamento contactless incluem:
- Roubo ou perda do cartão: Se um cartão de pagamento contactless for perdido ou roubado, alguém poderá fazer várias transações de baixo valor antes que o proprietário do cartão perceba a perda e o denuncie. A maioria dos bancos e emissores de cartão tem políticas de responsabilidade limitada, o que significa que os usuários geralmente não são responsáveis por transações não autorizadas, desde que relatem o cartão perdido ou roubado imediatamente.
- Clonagem de cartão: Embora seja mais difícil do que clonar cartões tradicionais, a clonagem de cartões contactless ainda é possível com a tecnologia adequada. Os criminosos podem usar dispositivos especializados para interceptar os dados transmitidos durante uma transação e usá-los para criar um clone do cartão.
- Transações não autorizadas por proximidade: Em alguns casos, criminosos podem usar leitores de cartão sem contato para tentar fazer transações não autorizadas quando estão próximos a um cartão de pagamento. Isso é conhecido como “skimming” e é mais um risco potencial. No entanto, as medidas de segurança, como a necessidade de autenticação, geralmente tornam essa tarefa mais difícil.
- Ataques de hackers: Embora os dados transmitidos durante as transações contactless sejam criptografados, sempre existe o risco de hackers encontrar vulnerabilidades no sistema e explorá-las para acessar informações confidenciais.
- Limite de transações sem PIN: Muitos cartões contactless têm um limite de valor para transações sem a necessidade de digitar o PIN. Isso pode ser conveniente, mas também significa que transações de alto valor podem ser realizadas sem autenticação adicional, tornando essas transações mais vulneráveis a fraudes.
É importante notar que os emissores de cartões e as instituições financeiras implementam várias medidas de segurança para mitigar esses riscos, como a exigência periódica de um PIN para transações contactless, monitoramento de atividades suspeitas e a capacidade de desativar remotamente um cartão em caso de perda ou roubo.
Os usuários devem adotar práticas de segurança, como monitorar suas transações regularmente e proteger seus cartões para reduzir ainda mais os riscos associados ao pagamento contactless. Deste modo, você consegue aproveitar os benefícios da tecnologia com mais segurança.
Pensado para dar praticidade e garantir mais segurança às transações financeiras, o pagamento via contactless tende a ganhar cada vez mais espaço no comércio e aposentar de vez a velha carteira do brasileiro.
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